贷前调查法律法规

1.贷前调查报告内容要求有哪些内容?

1。

商业银行固定资产贷前调查报告内容要求 借款人资信情况 借款人的概况 借款人财务状况 借款人的人员情况 借款人管理情况 借款人同银行的关系等 项目可研报告批复 及其主要内容 项目可研报告批复机关、时间、批文文号 项目总投资、投资构成及来源 产品名称、规模 经济效益和社会效益评价等 投资估算与资金筹 措安排情况 银行对项目总投资、投资构成及来源的评估结果 项目资本金的落实情况 申请银行固定资产贷款金额、币别、用途、期限 申请其他银行固定资产贷款金额、币别、用途、期限 流动资金落实情况 投资进度 银行贷款的用款计划等 项目情况 行业分析、市场情况、项目引进设备情况、非引进项目使用国内设备情况、商务合同等 项目配套条件落实 情况 厂址选择和土地征用的落实情况 资源条件和原、辅、燃料供应的落实情况 配套水、电、气条件的落实情况 运输条件的落实情况 环保指标是否达到有关部门的要求,环境影响报告书是否已经有权部门批准 2。 银行流动资金贷前调查报告内容要求 流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求,保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款,或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

借款人基本情况 借款人名称、性质、成立日期、经营年限、上级单位(或股东)等基本情况 借款人所属行业、提供产品或服务的年生产能力 借款人的技术、管理情况 主要管理人员的品行,专业技术水平,经营管理能力评价 借款人是否涉人兼并(被兼并)、合资、分立、重大诉讼、破产等事项 借款人其他附属(联营)企业的情况 贷款人生产经营及经济效益情况 贷款人成立(特别是近三年)的成长性、盈利水平和变动趋势 产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势 近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势 产品市场占有份额与变动趋势 近三年来原材料进口数量和金额、产成品出口量和创汇额、进出口商品盈亏及出口换汇成本分析 主要客户、供应商及分销渠道 销售模式、业务周期、产品销售季节特点。

2.贷前调查的法律内容包括哪些?

贷前调查的法律内容 (一)关于借款人的合法成立和持续有效的存在审查借款人的合法地位。

如果是企业,应当审查借款人是否依法成立,有无从事相关业务的资格和资质,查看营业执照、资质证书,应当注意相关证照是否经过年检或相关审验。 (二)关于借款人的资信考察借款人的注册资本是否与借款相适应;审查是否有明显的抽逃注册资本情况;以往的借贷和还款情况;以及借款人的产品质量、环保、纳税等有无可能影响还款的违法情况。

(三)关于借款人的借款条件借款人是否按照有关法律法规规定开立基本帐户和一般存款户;借款人(如果是公司)其对外投资是否超过其净资产的50%;借款人的负债比例是否符合贷款人的要求; (四)关于担保对于保证担保的,对担保人的资格、信誉、履行合同的能力进行调查。 对借款人及其负责人还应专项审查为减轻贷款人的道德风险,对借款人及其负责人还应专项审查金融机构在发放贷款时,除了审查借款人的资格、条件、经营状况等情况外,还要对企业的投资人及法人代表和主要管理者的个人品质加强审查和控制,包括: (一)对董事长、总经理、厂长、经理等主要人员有赌博、吸毒、嫖*、包养情妇,经常出入歌舞厅、桑拿场所,大操大办婚丧红白喜事,购买与其经济实力不相称的高级轿车、经常租住高级宾馆等行为的,其企业贷款必须从严控制。

(二)对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制。所谓家族式集团或公司,是指集团及其子公司或仇公司的主要负责人、企业内部的主要领导岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属、亲属担任的企业。

(三)对法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的,其企业、公司国外有分支机构的,其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的企业的贷款要从严控制对其法人代表出国及企业的资金往来要密切关注。 特别是对将资金转移到国外或资金用途的不明的转账行为,要进行严格的审查、监督并及时制止。

(四)贷款前要对企业法人代表的兼职情况进行调查。对于一人兼任多个企业法人代表的关连企业的贷款,必须从严控制。

(五)审查贷款时,必须以借款人的资格、条件、经营状况、还款能力、企业主要负责人的品质等为依据,不得因借款人的政治身份,比如“劳动模范”、“先进分子”、“华侨”、“人大代表”、“政协委员”等为依据,降低贷款条件或不按规章制度发放和管理贷款。 (六)借贷关系只发生在当事人之间。

对那些通过或利用领导、亲属、朋友、同学、战友等关系打招呼、写条子介绍的贷款,不得放松对贷款条件的审查。对不符合贷款条件的,不予贷款。

(七)发放担保贷款时,要对借款人与担保人的关系进行认真调查。 对借款人与担保人属同一集团公司的企业,贷款要从严审查。

非独立法人的分公司提供的担保无效。

3.小额信用贷款贷前调查要点是什么呢

1、真实性。

包括客户身份真实性、住址真实性、单位的真实性、配偶/联系人信息真实性等。核实客户提供资料的真实性,是贷前调查的最重要环节。

如果客户提供的资料是虚假的,特别是身份信息,在我们还无法核实其真实性时,就无法进行下一步的调查。 客户身份真实性:特别要防止假冒身份骗贷。

住址:电费单两个月电费只有几元,是否有疑问,实际居住地址? 单位:申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方,造成无法核实工作真实性或需要二次外访,或者单位名称与申请表不一致,入件前应核实申请人工作单位信息,以免造成误会。 配偶/联系人信息:虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。

2、贷款用途、还款计划。 (1)贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。

正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。投资本身具有不确定性,且投资周期与贷款期限有可能不匹配,容易造成贷款逾期或损失。

核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环,不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约,但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。 对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”,谎言是没有细节的,如果借款人虚构了贷款用途,他就无法提供各种细致化的东西做佐证,无法自圆其说。

比如说贷款用于装修,我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。如果是用于备货,那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。

对于细节不符合常理的情况,要大胆询问实际贷款用途。 (2)还款计划,是客户对借款之后,如何偿还借款的打算,是客户诚信度的一个表现。

如果一个客户连借款之后都不明确用何种收入、何时偿还贷款,该笔借款的安全性可想而知。我司采取等额还本付息的还款方式,还款来源是基于客户每月有正常的现金流入。

3、单位规模。 不管是打工一族还是经营者,所从事的单位规模,是信贷决策衡量的一个重要方面。

虽然规模不代表盈利,但一定程度上反映了工作或经营的稳定性。 4、个人的基本情况。

全面衡量借款人的基本情况对于判断借款人的外部负债和稳定性有着非常重要的作用。这些信息可以在与借款人的聊天过程中和通过第三方(如配偶、亲戚、员工、同行、上下游客户)获得。

个人基本情况主要包括个人的教育背景、婚姻状况、个人爱好、社会关系等。 个人的教育背景会影响工作的质量及发展前景、经营理念和管理模式、经营规模的扩张是否理性等。

(2)婚姻状况和借款人也息息相关。良好的婚姻状况对事业是一个助推器;不良的婚姻不但对个人或企业的资产负债有较大的影响(离婚财产分割),有时还可能会影响到个人事业或企业的发展。

(3)个人爱好,往往和个人的生活习惯相关,也会从侧面反映个人的人品道德。譬如,一个喜欢体育运动、经常打球的人,他的生活习惯往往会比较健康;一个经常坐在麻将台的人,打麻将已经不是娱乐行为,而是一种赌博行为。

有不良嗜好的人,特别是赌博、打架、经常出入高档场所、吸毒,是我们必须关注的对象。 (4)社会关系。

个人取得贷款后,其偿还款项的来源一般是他的收入或通过其他途径获得的资金,其他途径获得的资金无非就是从金融机构获得贷款或从亲朋好友获得的借款。 5、资产规模、负债情况。

资产规模,主要包括现金、银行存款、保险单、车辆、房产、其它经营项目。 资产规模除了可以反映借款人的经济实力之外,还可以侧面印证借款人所述收入情况是否属实,如果一个借款人所述收入丰厚,但财富积累的去向不明、资产规模小,那么其对于收入的描述可信程度较低。

负债情况,主要了解有没有银行负债、有没有担保公司的贷款或其它小额贷款公司贷款、有没有向亲朋好友借款等。 如果借款人负债超过收入,应核实是否有其他收入,深入了解借款人的还款来源 6、人品道德。

一个不注重道德约束的人,信用方面也会大打折扣。爱好习惯也和人品息息相关,往往不良嗜好会与不良的人品联系在一起。

我们调查主要从其家庭责任方面、对父母、配偶、子女的责任,特别是一项贷款,能否获得配偶的支持,也是判断一个人家庭责任、人品的一个重要指标。 已婚者,隐瞒父母,比较正常;未婚者,隐瞒父母,则可能会存在风险。

7、家庭情况。家庭情况,有时会影响借款人的还款能力、还款意愿。

良好的家庭氛围,在借款人还款能力和还款意愿出现问题时,其家庭可能会对其施加压力或帮其偿还款项。主要询问客户父母的工作或瞻养负担情况、子女现时教育或工作情况、配偶的工作情况等。

4.典当贷款贷前调查的方法有哪些

(1)书面审查。

在申请人配合下调阅申请人的档案资料及其他文件文字材料; (2)访谈。约见申请人的管理层或业务人员配合调查有关情况,并制作谈话笔录; (3)网络。

通过互联网、纸质媒介公开披露的有关申请人的宣传介绍及其他资料等; (4)根据申请人提供的线索、信息以及其他渠道进行调查; (5)通过申请人注册登记机关调查申请人的成立、变更、年检、注销、吊销等情况; (6)通过相应的主管机关调查不动产的转让、抵押和权益的质押等情况; (7)通过申请人所在地政府及所属相关职能部门调查; (8)通过申请人聘请的中介机构调查; (9)通过申请人的债权人、债务人调查;。

5.去贷款,人家要帮我查征信,让我一直给他发验证码,这会是诈骗吗

别把自己的征信记录给陌生人,风险极大。这件事情分两种情况:

1、这个人善意的情况估计就是把帮你向某个银行申请信用卡,需要个人征信记录让银行来审核,如初审能有意向,他就会向你说能帮你搞到贷款,其实是你自己申请的信用卡。

2、非善意的,你的银行信息都在征信记录上,被他利用,会给自己惹麻烦的。可能会涉及诈骗。

扩展资料:

信用信息

1.据以识别个人身份以及反映个人家庭、职业等情况的个人基本信息;

2.个人与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人信贷信息;

3.个人与商业机构、公用事业服务机构发生赊购关系而形成的个人赊购、缴费信息;

4.行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中形成的与个人信用相关的公共记录信息;

5.其他与个人信用有关的信息。

参考资料来源:搜狗百科-个人征信

贷前调查法律法规

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